최근 부모님 댁에 갔다가 아버지가 "나도 연금저축이나 IRP 하나 들어야 하나?" 하고 불쑥 물어보셨습니다. 50대 후반인 아버지께 "지금 시작해도 충분히 의미 있다"고 말씀드리고 싶었는데, 막상 설명하려니 어디서부터 풀어야 할지 막막하더라고요. 그날 집에 돌아와서 아버지 상황에 맞춰 하나씩 정리해봤는데, 알면 알수록 "이 나이에 무슨"이라고 포기하는 게 오히려 손해라는 걸 깨달았습니다. 아버지의 한마디가 촉발한 공부그날 아버지가 꺼내신 이야기는 단순한 궁금증이 아니었습니다. 퇴직이 2~3년 남은 상황에서 "예금 이자만 믿고 살다가 세금 폭탄 맞을 수 있다"는 걱정이 섞여 있었어요. 저야 20대부터 ISA다 ETF다 하면서 이것저것 건드려봤지만, 정작 부모님 세대는 어디서 시작해야 하는지조차 모르는 경우..

퇴직금을 그냥 받으면 손해라는 말, 들어보셨습니까? 실제로 퇴직금을 일시금으로 수령할 경우 퇴직소득세가 꽤 묵직하게 붙습니다. 저도 IRP라는 단어는 들어봤지만 막상 내 퇴직금이 어떻게 운용되는지, DB형인지 DC형인지조차 몰랐습니다. 퇴직연금 구조를 제대로 이해하고 나서야 "이걸 지금까지 몰랐다니" 싶었습니다. DB형과 DC형, 내 퇴직연금은 어느 쪽인가퇴직연금을 처음 접하는 분들이 가장 많이 막히는 지점이 바로 DB형과 DC형의 차이입니다. 이름부터 낯선데, 사실 뜯어보면 생각보다 단순합니다.DB형은 확정급여형(Defined Benefit)입니다. 여기서 'Defined Benefit'이란 내가 퇴직할 때 받을 금액이 미리 정해져 있다는 뜻입니다. 계산 공식은 간단한데, 근속 연수에 퇴직 직전 평균 ..

ISA 계좌를 오래 유지할수록 더 유리하다고 생각하셨나요? 저도 처음엔 그렇게 알고 있었습니다. 그런데 조금만 공부를 하다 보면 생각이 바뀌게 됩니다. ISA는 만기 시점에 어떻게 대응하느냐에 따라 수백만 원의 세금 차이가 생기는 계좌입니다. 만기일 이후 30일을 그냥 넘겨버리면 그동안 쌓아온 절세 혜택이 한순간에 사라집니다. 지금 ISA 계좌를 운용 중이라면, 이 글이 꽤 중요하게 느껴지실 겁니다. 만기해지, 놓치면 세금이 두 배가 됩니다ISA 만기 후 어떻게 해야 하는지 검색해 보신 적 있으신가요? 저도 한동안 "그냥 오래 들고 가면 되겠지"라는 생각으로 적립식 투자를 이어가고 있었습니다. 그런데 공부해 보니 이 계좌의 진짜 혜택은 오래 들고 가는 것이 아니라 만기 시점에 제대로 수익실현을 하는 데 ..

ISA 계좌 일반형 기준으로 200만 원까지 수익이 비과세입니다. 200만 원 벌었을 때 세금 30만 원 가량을 그냥 아끼는 거라고 하면, 솔직히 처음엔 그게 얼마나 대단한 건지 잘 몰랐습니다. 연금저축펀드랑 적금만 챙기고 있었거든요. 근데 사회초년생으로 조금씩 돈이 모이기 시작하면서 느꼈습니다. 예상했던 큰 이벤트가 생각보다 빨리 오지 않는다는 것, 그리고 그 사이 굴릴 수 있는 돈을 그냥 은행에 두는 건 너무 아깝다는 것을요. ISA 절세혜택, 실제로 얼마나 되나ISA(Individual Savings Account), 즉 개인종합자산관리계좌는 한 마디로 세금 할인을 받으면서 투자하는 통장입니다. 예금, 펀드, ETF, 채권을 하나의 계좌에서 운용할 수 있고, 여기서 발생하는 수익에 대해 세금 혜택이..

회사에 취직해 적응을 마칠 무렵 직장 선배들이 틈만 나면 주식 앱을 들여다보는 모습을 볼 수 있었습니다. 솔직히 처음엔 '왜 저러지?' 싶었습니다. 그런데 그들과 섞이지 못하니 어느 순간 나만 제자리에 서 있다는 느낌이 들더군요. 그때부터 유튜브와 인터넷을 뒤지기 시작했고, 국민연금 말고도 내가 직접 만드는 연금이 있다는 걸 처음 알았습니다. 그 시작이 바로 연금저축펀드였습니다. 월급이면 충분할 줄 알았던 시절직장을 다니기 시작할 때만 해도 월급이 꼬박꼬박 들어오면 노후 걱정은 한참 나중 얘기라고 생각했습니다. 그런데 선배들 사이에서 돈 얘기가 오가면 오갈수록 뭔가 뒤처지는 기분이 쌓였고, 저만 아무 준비도 안 하고 있다는 위기감이 들었습니다.그 위기감을 본격적으로 건드린 건 국민연금 관련 뉴스였습니다...